Investicinis gyvybės draudimas (IGD) – tai produktas, jungiantis apsaugą nuo netikėtų gyvenimo įvykių ir galimybę auginti kapitalą investuojant. Nors jis populiarėja tarp Lietuvos gyventojų, svarbu suprasti, kad šio tipo draudimas nėra vien tik garantija dėl ateities. Tai ilgalaikis įsipareigojimas, turintis tiek privalumų, tiek rizikų, kuriuos būtina įvertinti prieš pasirašant sutartį.
Kokias naudas suteikia investicinis gyvybės draudimas?
Finansinė apsauga artimiesiems
Jeigu netikėtai netektumėte gyvybės, Jūsų šeima ar kiti naudos gavėjai gautų draudimo išmoką. Tai gali būti reikšminga finansinė parama, padedanti užtikrinti įsipareigojimų vykdymą ar kasdienes išlaidas, kol šeimos biudžetas prisitaikys prie naujos situacijos.
Kapitalo kaupimas
Įmokos yra skirstomos ne tik į draudimo dalį, bet ir į investicijas. Tai suteikia galimybę ilgainiui sukaupti kapitalą, kurį ateityje galima panaudoti vaikų mokslams, būstui, pensijai ar kitiems svarbiems tikslams. Lyginant su paprastu taupymu, investavimas suteikia galimybę pasiekti didesnę grąžą.
Lankstumas pasirenkant investavimo kryptis
Investicinis draudimas leidžia rinktis tarp skirtingų investavimo portfelių arba krypčių, pritaikytų įvairiam rizikos toleravimui. Tai reiškia, kad savo sprendimus galima suderinti su asmeniniais finansiniais tikslais ir gyvenimo etapais.
Draudimo ir investavimo kombinacija
Didelis šio produkto privalumas – galimybė turėti vieną sutartį, apimančią ir draudimo apsaugas, ir investavimo funkciją. Tai leidžia išvengti atskirų produktų paieškos, sutarties administravimo bei supaprastina finansų planavimą.
Su kokiomis rizikomis reikėtų susipažinti?
Investavimo rezultatai nėra garantuoti
Svarbu suprasti, kad investicijų vertė gali tiek augti, tiek mažėti. Finansų rinkos patiria svyravimus, todėl egzistuoja rizika prarasti dalį investuoto kapitalo. Ankstesnių laikotarpių rezultatai negarantuoja tokių pačių ateityje.
Ilgalaikis įsipareigojimas
Investicinis gyvybės draudimas skirtas ilgam laikotarpiui. Jei planuojate dažnai keisti finansinius prioritetus arba norite greitos grąžos, šis produktas gali neatitikti Jūsų lūkesčių. Papildomai, nutraukus sutartį anksčiau, gali būti taikomi mokesčiai arba grąžinta suma bus mažesnė nei sumokėtos įmokos.
Kaip pasverti riziką ir naudą?
Renkantis investicinį gyvybės draudimą verta pradėti nuo savo tikslų įsivardinimo: ar svarbiausia yra apsauga artimiesiems, ar kapitalo kaupimas, ar galimybė derinti abu šiuos aspektus.
- Jei prioritetas – saugumas ir stabilumas, tiks konservatyvūs portfeliai.
- Jei siekiate ilgalaikio augimo ir toleruojate riziką, galima rinktis didesnę dalį akcijų turinčius portfelius.
- Jei norite derinti abu tikslus, pravartu rinktis subalansuotus variantus.
Svarbu įvertinti savo amžių, šeimos situaciją, pajamas bei ateities planus.
Investicinis gyvybės draudimas gali tapti patikimu ilgalaikiu sprendimu tiems, kurie nori ne tik apsaugoti savo artimuosius nuo netikėtų gyvenimo įvykių, bet ir sukaupti kapitalą ateičiai. Tačiau šis produktas reikalauja atsakingo požiūrio – būtina įvertinti rizikas bei pasikonsultuoti su gyvybės draudimo specialistais, kurie padės pasirinkti optimalų draudimo variantą.
